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存款保险条例会带来啥影响

2018-11-30 20:53:11

存款保险条例会带来啥影响

【导语】:国务院近日发布的《存款保险条例》将从今年5月1日起正式实施。这项金融界的重大改革,会给普通百姓带来啥影响?   国务院近日发布《存款保险条例》,将从今年5月1日起正式实施。这意味着一旦银行破产或面临较大风险,普通存款人会得到50万元的赔偿。这项金融界的重大改革,会给普通百姓带来啥影响?   问:我要不要交保费?答:银行交保费,而非存款人   存款保险是一种金融保障制度,通俗而言,是由金融机构集中起来建立一个存款保险基金,存款机构作为投保人,向其缴纳保险费。当金融机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供救助,或直接向存款人支付部分或全部存款。也就是说,投保人是传统意义上的银行,而不是普通存款人。   那么那些银行会参与其中?《存款保险条例》显示,存款保险具有强制性,凡是吸收存款的银行业金融机构,都应当投保存款保险。对普通存款人而言,意味着银行一旦遭遇重大风险,将实行限额偿付,偿付存款人人民币50万元,并在7个工作日内向存款人足额偿付。   问:50万以上的存款怎么办?答:鸡蛋多了,多放几个篮子   为何将保费定位50万?考虑到通货膨胀因素和中国直接融资的发展在全球范围内相对滞后,按照6倍估计,合理的中国保险限额约为20万-25万元左右。而50万可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。   超出50万的存款是否不受保障?业内人士指出,“50万元限额的规定,主要目的是为了保护中小储户利益。对于同一储户在同一银行存款本息超出50万元的部分,如果银行破产,这类储户首先可以获得50万元赔偿,超出50万元的部分将参考《企业破产法》偿付体系进行追偿。”   “不要把鸡蛋放在一个篮子里,大额储蓄存款可多选几家银行”,业内专家认为,即使个别银行出现少许存款搬家,也是存款由“坏银行”搬到“好银行”。一些小而好、小而精的银行可能会吸引更多存款。适度、理性、有序的存款转移是一种健康的机制,也是存款保险制度发挥市场约束和正向激励作用的体现。   深圳某银行理财师表示,“对于普通大众而言,资产多于50万,应该选择对股市、购买理财产品以及投资互联金融、不动产等其他方面的投资,因为每一种方式都有风险,分散储蓄和投资可以限度降低风险”。   问:放在银行里的钱都赔吗?答:银行理财产品不在赔付行列   “普通大众热衷的银行高收益理财产品,以及银行代销保险、基金、信托等产品,以及投资者在银行证券托管账户中的钱,都不在存款保险基金理赔范围”,业内人士表示,如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况,也不属于银行经营问题,这种情况下,存款条例对理财产品无法提供保障。银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品,如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损,存款保险条例也是保不了的。因此银行理财产品风险依然较大,因此也让余额宝、P2P等找到机会,成为投资者分散投资的新分支。   相关业内人士表示,政府监管部门应更加认真履行好监管职责,对商业银行发行代售代销的各类理财产品或基金、信托产品,要加大审核力度,防止风险较大的理财产品混入其中。同时,防止商业银行逃避存款保险费,借道理财产品,扩大发行理财规模的弄虚作假或违规行为。

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